【中越微刊】重疾险教父丁云生：我为什么把重疾险翻译为“工作收入损失险”，希望每个人都能看懂！-中越保险代理


重疾险：工作收入损失险
重大疾病保险的创始人是南非的马略·伯纳德（Marius Barnard）医生，他在演讲中曾经提到，“大家都需要保险，不光因为人人都会死，还因为我们都要好好的活着。”他认为，有很多得了重病的人，他们虽然活着，可在财务上已经死了!
十年前，我曾经和伯纳德医生见过一次面，当时他已经70多岁了诡爱。那时，我正在一家保险公司当营销员，已经连续一百天每天卖出一张重疾险保单。而且，我曾经也是心脏外科医生。我们对医学的理解有相通的地方。
他常常会讲到一个故事，是他和一位肺癌患者的故事，那位患者是一位有两个孩子要抚养的母亲。当时，这位患者做完手术之后，医生一再强调说，她需要再休息一段时间后来复查。但这位女士还是在不停地工作，因为她的两个孩子要上学，她必须工作才能让孩子继续接受教育。
伯纳德医生很感慨，他说了一段非常有名的话，这句话就是：医学只能挽救一个人的生理生命，却不能挽救一个家庭的经济生命。

1983年妖怪人间贝姆，全世界第一张重疾险保单在南非的诞生，正是源于这个真实的故事。
我要强调的是，这位母亲并不是付不起医疗费用，而是出院之后的康复要经过5年时间，她当时的经济压力主要来源于两方面，一是她要承担孩子的教育费用，二是她要继续支付自己的康复费用。
在巨大的经济压力下，她没办法好好休息，恢复身体。因此，我认为，重疾险从诞生之日起，它就不是一个医疗费用的问题，而是工作收入损失的问题，是要帮助患者，尤其是恶性肿瘤患者挺过五年康复期的问题。
因此，在我的字典里，重疾险直接会被翻译为“工作收入损失险”。

重疾险就是：因为：一旦得病，只要确诊就可第一时间得到约定金额的理赔金，不论是50万，70万还是100万！拿去治病？可以；用于康复？可以；补贴家用？可以！即便最后实在是回天乏术，留给家人，也可以！
要知道伍舜德，这辈子，一定要好好活着，即使病了，也要争取活着，即便活不成了，也要让家人好好活着！这是责任！是人，就必须这样做！而这，也是重疾险创始人南非医生马里优斯·巴纳德Barnard 博士的初衷！
治疗重疾要花多少钱
近年来，中国有了很多“世界第一”的头衔：
1癌症
2015年，中国癌症总发病429.16万例，总死亡281.42万例，癌症已成为我国死亡第一大原因，死亡人数占全球癌症死亡人数四分之一；
2心脑血管
中国每年约350万人死于心血管病，每10秒钟就有1人死于心血管病，占全球同类疾病死亡人数的五分之一；2015年，全球糖尿病患病人数达3.82亿，预计到2035年，糖尿病患者数目将增加55%。而中国仍是重灾区，占全球糖尿病患者的三分之一；
3白血病
按照医学界公认的儿童白血病发病率测算，未来5年馒头税，我国0至14岁的白血病儿童将达到5.05万名；
而这些“世界第一”给国人带来的不是荣耀，而是彻骨的灾难：

以女性高发的乳腺癌为例，如患者使用特效药“赫赛汀herceptin”化疗一年，仅治疗费用就达40余万元；肝癌晚期的免疫治疗针剂，一针约需5万-6万元，一个疗程需要4针，这意味着一个疗程要20万-24万元；
而最令人揪心的白血病患儿，医疗费用在10万至30万元，20%的患儿医疗费用在30万元以上，最高为180万元。
最恐怖的慢性病——糖尿病：治疗费用已达1734亿元人民币，占全国医疗总开支的13%。
心脑血管疾病：脑中风，15万元以上，平均24万元；急性心肌梗塞，早期发现36万，血管复通手术15万以上，平均27万元；心脏搭桥，一条桥15万元以上，平均22.5万元。
除此之外，其它常见重症的治疗费为：尿毒症每次平均1305元，一年16.5万元，平均24万元；肾移植30万元，肝移植50万元；严重烧伤后，换肤至完全医好需60万元以上，平均30万元。
以至于卫生部新闻发言人、卫生部办公厅副主任毛群安坦言：一个人一生中在健康方面的投入，大约80%花在了临死前一个月的治疗上！
都说人一旦生病，疾病本身不可怕，心理崩溃才是最恐怖的！可同为凡人，设想一下，如果手中没钱，又不想拖累家人，有多少人的内心能承受得了？
或许，就现在，这一刻，你应该知道——重疾险！一款由医生发明的保险风雪稻香村！
为什么人人都需要重疾险
总有人问：“你好，我想买份保险，大概多少钱？”可后来说：“哦杨时修，杜维屏太贵了，算了，还是等等再说吧！”以至于最后：“大夫你好，这病花多少钱都无所谓，只要能治好，我们倾家荡产都行！”
所以，千万记住，保险一定得买，且千万不能等！因为病魔从不给你商量，因为医院从不给你讨价还价，因为生命只有一次！一定要在心里算好这笔账：
现在连买保险的钱都没有，将来就有钱看病吗？是几百几千的保费好凑，还是几万几十万的治疗费好凑呢？
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上一份大病保险，
不是说一定会得大病，
也不是说得病后没钱治疗。2
只是，我相信人的这一生
最后一定会得大病，如果没有得大病，
那是因为其它原因，没有机会得先离开了！3
你有见过哪个人离开这个世界，
不是因为大病？不是因为意外？4
生命属于我们只有一次，
所以你要好好地精彩活下去！5
为什么要上大病保险？
一，是弥补收入的损失
二，是让自己安心治疗6
如何弥补收入？
如何安心治疗？
你一定要知道“五年生存率”这个医学概念：
五年后患大病者还生存，那医学上一般认为他的生存概率与常人一样。7
但在这5年里，
工作强度不能太大造化仙王，
即要调理费又要护理费，
家属还要额外花销很多钱
这些都会花去我们大部分积蓄。8
五年后因为年龄、身体、心理、知识落伍、人际关系疏远等原因，
收入多半会比生病前低一点，也可能会低很多，甚至完全没有收入。9
原本属于我们的财富累积，
因为一场突如其来的重疾，
这些财富就离我们远去了。10
所以说大疾保险不是医疗险，是收入损失保险。
大疾保险的保额最少也应该是年收入的五倍。
否则的话就是辛辛苦苦几十年，一病回到解放前！11
我们思考一下：两个同样患大疾的人：
一个虽然不用上班，
但是治疗康复时获得五倍年收入的大病保险的赔付。12
另一个同样在治疗，
但是花的是自己的积蓄，
同时还要担心房贷、
担心车贷、担心小孩的教育、
担心父母的赡养、担心自己品质的生活。
这两个人，大家觉得哪一个更容易挺过五年？13
为自己上一份足额大病保险，
不会改变你的生意或者生活，
却可保护你的生活不被改变。